利變保單 掀利率調升潮

記者楊筱筠╱台北報導【2018-03-07/經濟日報】

 

2018年第1季多家壽險業調整利變年金保單宣告利率,繼1月南山人壽、第一金人壽、台銀人壽等調整部分美元利變年金保單,2月全球人壽也調高人民幣躉繳利率變動型即期年金保險,3月新光人壽、富邦人壽則是分別調高美元或新台幣利變壽險保單宣告利率。

 

南山人壽、第一金人壽、台銀人壽1月調整部分美元利變年金保單宣告利率,調整幅度最高達18個基本點(bp,1bp等於0.01個百分點),最低為5個bp。全球人壽人民幣躉繳利率變動型即期年金保險,宣告利率也在2月拉高20個bp。

 

新壽規劃本月再調升手中利變壽險外幣保單宣告利率,升息幅度約10個bp,等於宣示新壽體質轉佳,加入新保單銷售戰局。

 

富邦人壽3月調升數張美元及新台幣利變保單宣告利率,利率調漲9~10個bp,中國人壽也調整美年旺外幣、年年旺利率等利變

 

保單宣告利率,調幅2~10個bp。全球人壽也調整數張利率變動美元保單,約調幅2個bp。

 

新光人壽3月調整宣告利率的保單,為展新美利利變壽險外幣保單,利率一口氣調漲10個bp,調整後利率為3.7%。

 

此外,新壽額外推出新利變型Up Cash利率變動型年金保險,主打網路投保市場,續搶市場。

 

新光人壽去年投資繳出好成績,全年利息收入達772.3億元,年增將近一成,挹注稅後純益成長,是新光金去年獲利排名躍升的原因之一。新壽今年1月獲利又寫下史上單月最佳紀錄,獲利達96.37億元。

 

新光人壽總經理蔡雄繼指出,新壽今年持續尋找去化資金管道,國際板債券是選擇之一,也會支持政府綠能政策,例如太陽能等重點產業。

 

壽險業者指出,現階段商品周期來看,宣告利率調高機會比調低機會高,進入升息年,市場利率逐漸有起色,國內壽險公司高度競爭,伴隨市場升調高利變型保單宣告利率。

 

壽險業者指出,利率變動型保單相較一般傳統保單,額外提供宣告利率累積部分保單價值,宣告利率可反映市場利率水準,近年進入升息環境,壽險業者樂意將利率回饋給保戶,一方面也增加其保單市場競爭力。

 

小辭典/宣告利率

宣告利率可用來計算年金保單價值準備金,最大目的是建立對保戶利率的回饋機制,保戶可以因該保單對應的資產投資績效超過保單預定利率,而可以額外享有增加保額等回饋,對保戶而言,宣告利率愈高、會愈有購買誘因。

 

保險公司會定期公布各商品適用的宣告利率,利率適用期間依照商品設計有所不同,常見為一個月或是一年,通常會依照保險公司營運獲利狀況,或根據保單幣別參考相關公債殖利率,以調整宣告利率。